美國紅藍卡醫療保險申請攻略（二）-PART A和PART B

談到紅藍卡的保費標準，由於加入資格的定義不同，所以Part A與Part B的收費標準也不太一樣。多數年滿65歲或以上的美國公民或永久居民，在工作時都有繳交聯邦醫療保險稅給政府。所以只要工作超過十年，社會安全點數已達40點，即可獲得政府免費提供Medicare醫院保險部分（Part A）；至於工作點數不足，仍可藉由每月支付保費來購買，依照2017最新規定，每人每月的費用是$413（或$227）元。

圖：聯邦醫療保險Part A費用。

關於醫療保險Part B，任何享有Part A的人，都可通過每月支付保費來參加。

根據美國社會安全局的規定，受益人的收入越高，每月要付出的Part B保費也越高。這種「收入標準」來收費的規定，以2017舉例來說，政府是根據您（與配偶）在2015年的修改調整後總收入（Modified Adjusted Gross Income；MAGI），分成五級來決定費用多寡。

也就是說您調整後總收入（Adjusted Gross Income）加上免稅利息（Tax Exempt Interest Income），個人部分若未達$85,000 元（或夫妻未達$170,000元），每人每月保費則是$134元。超過以上標準將視分級所在群組，每月各繳付$187.5、$267.9、$348.3、$428.6元，政府會逐月從社安福利金中扣除，或每三個月向參加者收繳一次保費。

有些讀者可能認為購買Part A的保費太貴，不願意主動在初始註冊期（IEP/ICEP）立即申請；有的人也許因為Part B得另外付費，並且政府也沒強制65歲以上長者一定要參加，所以許多人只買了住院保險，而沒買門診保險。強烈建議您絕對、一定、務必要買，而且千萬不要逾期才加入。因為美國政府為避免健康者鑽漏洞，訂定法規強制Part B未按時加入者，每延後一年就得終身多付10%的罰金（逐年等比累加），因此除非您是：[1]尚有工作提供團體保險；[2]決定不回美國居留；[3]低收入戶（是由政府出錢補助）等特殊情形，否則您都該把握時間，在規定的時限內提出申請。

圖：聯邦醫療保險費用一覽表。

若將Medicare的2017年最新官方資料與2016年相較，福利部分真是越來越差。例如Part A住院前60天，自付額已由$1,288漲到$1,316元，保費部分更是大幅上漲，需購買Part A資格的月費由$411漲到$413元；而Part B的第一級月費，也從每月$121.8漲到$134元。

隨著人口老化及醫療費用上漲，美國政府其實早已在做賠本生意；再加上政府財政日益困難，很多人不看好Medicare能再撐多久，可是親愛的長輩們請千萬別因保費上漲而卻步。因為這是美國最基本的老人醫療福利，另一方面，政府也努力投注資金，用來補助私人保險公司所開辦的優惠計劃Part C與處方葯計劃Part D，期使更能完整的補足老年醫療需求的不足之處。即便長者的負擔能力有限，還是有很多的計劃可考慮參加。

小編希望能涵蓋所有層面去介紹各種可行方案（當然還有「政府補助老人保險優惠計劃～零元計劃」等利多辦法），希望使長輩們能在退休後，免於「害怕生病」、「生病了不敢告訴小孩」或「生病了怕沒錢看醫生，不敢去醫院」的種種恐懼。

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