暴風雪後的房屋保險理賠

上個星期連續的暴風雨又加上停電，許多居民都遭受了水管爆裂問題，讓不少家庭成為受災戶，嚴重的甚至家裡淹水，造成就財產損失，根本無法住人。如果因為天災造成破壞而引發漏水，如果屋主因為無法居住而外宿酒店的錢也可以報銷。水管爆裂水淹室內，造成的地板，傢具，個人財產，牆體等損壞，保險公司會賠償這部分損壞的維修費用，同時如果屋主因為無法居住而外宿酒店的錢也可以有保險公司報銷。

安睦保險事務所這段時間基本每天也會接到保險理賠的電話。房屋保險理賠的過程並不複雜。

第一步：申報損失

屋主在房屋損失發生之後的60天內一定要申報，聯繫保險公司或保險經紀人進行申報。 保險公司會派一位理賠評估員上門評估損失（新冠期間可能不同方式）。如果是水淹事故，保險公司一般會先派一個第三方維修公司上門先進行烘乾處理（產生的費用一併到最後結算）。

第二步：個人財產的損失計算

所有財產損失都要折價(購買重置成本保險的除外)。各物品的折舊率不同，電器每年的折舊率為10%，硬式家庭每年折舊5%，軟式傢具每年折舊10%，工具每年折舊5%，衣服每年折舊5%，窗帘每年折舊20%，照相機每年折舊5%，古董、銀器、珠寶則不折舊。投保人應盡量提供原收據或複印的收據，作為核定損失的依據。很多美國人平時就將房屋內所有物品列出一份清單，並和購買時的收據一起收入在防火保險柜中寄存在銀行的保險箱中，申請理賠時可派用場。如缺少損失物品的原收據，則手續相對複雜，有的需採用具結書等辦法。

第三步：保存與保險公司的溝通記錄

如保險公司經營作風惡劣，不按法規及合約規定理賠，投保人應將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的記錄，以便找律師控告保險公司。

報保險理賠注意事項：

• 理賠被拒絕的最常見原因是，屋主未能正確藉由文件或表格證明受損。很可能閃電劈壞了樹木，劈壞的樹又倒下來壓壞車庫、毀損汽車，第一時間確定家人沒事後，拿起手機或照相機拍照，愈仔細愈好。
• 如果保險公司交給您一大堆文件或表格填寫，務必認真處理；理賠時，投保人必須向保險公司證明確實蒙受損失，如果未妥當而正確的處理這些文件、表格， 保險公司沒義務賠償。保險公司要求保險人仔細填表格是為了嚴格把關、避免詐欺。
• 另外,所受損失沒有達到自付額，所有的費用需要自己付。自付額（deductible）是在保險公司理賠之前，投保人必須自行支付的部份。

接下來又是德州的冰雹季了（2月-4月），各位抽時間看看自己的保險內容，和檢修一下自己的房屋。

很多人都會誤以為，房屋保險是萬能的，屋頂破了、漏水了，保險公司會付錢幫我修。這其實是一個非常大的誤解！

事實上，如果出現屋頂漏水，房屋保險能夠理賠傢具、地板、地毯等因爲泡水而造成的財務損失，但並不會理賠維修屋頂的花費。原因是類似屋頂老化、年久失修、瓦片脫落造成的損失，並不包含在房屋保險的理賠範圍內。

安睦保險事務所服務範圍：房屋保險，汽車保險，健康保險，人壽，年金，理財規劃。

如各位有任何有關保險方面的疑問，歡迎致電交流：469-486-2006或電郵info@bespros.com.

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