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60岁左右的美国人开始退休,问题是:他们没钱!

美国X一代即将开始退休,但情况看起来不妙!

美国国家退休保障研究所的一份报告发现,X一代对退休毫无准备。也就是说,他们没啥钱!

「编者注:X世代是指1964年至1980年出生的人」

几个数据

  • 研究表明,X一代对退休的准备程度低于婴儿潮一代和千禧一代,X一代的退休储蓄严重不足。X一代家庭的平均私人退休储蓄只有 40,000 美元,而婴儿潮一代的平均私人退休储蓄为 70,000 美元。
  • 由于经济大衰退,X一代损失了大量净资产,并且有些人还背负着学生贷款、通货膨胀和其他债务的负担。
  • X一代现在正在增加退休储蓄,政府计划可以提供额外的帮助。

退休应该是人生中可以坐下来享受劳动成果的时期,但要实现这一目标需要规划和有针对性的财务管理。

X一代和退休:统计数据

最年长的X一代今年已经 58 岁了——距离退休并领取社会保障福利只有几年的时间,但他们中的许多人还没有为退休储蓄足够的钱。

无论种族、性别、婚姻状况或收入如何,大多数X一代都未能实现退休储蓄目标。但某些群体受到的打击尤其严重;例如,只有约三分之一 (35%) 的西班牙裔X一代参加了雇主资助的退休储蓄计划,例如 401 (k)计划,而X一代的整体比例为 55%。

此外,典型的X一代家庭的私人账户中只有 4 万美元的退休计划。

通常来讲,为退休储蓄的金额应该随着年龄的增长而增加。根据富达投资公司的说法,除了拥有应急基金外,到 50 岁时还应该储蓄五倍于收入的存款。

为什么X一代没钱?

X一代痛苦地意识到自己的钱不够,而缺钱的原因有几个。

  1. 其一,虽然X一代获得大学学位的比例很高,但这也让他们背负了大量的学生贷款债务。
  2. X一代也是经历了私营部门从固定福利计划(养老金)到固定缴款计划转变的一代人。这意味着退休时雇主不再提供保证福利金额;退休储蓄完全由雇员负责。

X一代面临着通货膨胀、学生贷款和债务的逆风,因此他们的退休储蓄跟不上也就不足为奇了。其中最最大的不同之处在于,他们不再像前几代人那样依赖传统养老金。

根据国会研究服务处的数据, 1975 年,传统私人雇主养老金(也称为“固定福利”计划)的积极参与者有 2720 万人,该计划为退休人员提供终生每月有保障的收入。养老金参与率在 80 年代中期保持稳定,当时最年长的X一代开始了自己的职业生涯,但随后开始稳步下降,到 2019 年降至 1260 万人。

随着养老金的减少,诸如 401(k) 之类的“固定缴款”计划成为退休福利的主要形式,该计划 1975 年活跃参与者人数为 1120 万,2019 年为 8550 万。

X一代怎么办?

受到 2000 年代初期经济大衰退、学生贷款和高额个人债务的打击,X一代在晚年开始努力攒钱。

为了应对X一代退休危机,政府、雇主和金融机构需要合作并实施战略,例如提高金融知识、增加获得投资建议的机会以及提供退休储蓄激励措施。这将使X一代能够改善他们的退休准备并确保稳定的财务未来。

好消息是X一代中的许多人目前正处于收入高峰期,这意味着有更多的钱可以为退休储蓄。

在美国想过上舒适的退休生活需要多少钱?

虽然X一代储蓄更多,但联邦立法也可能对他们有一定的帮助。联邦储蓄信贷改革将很快将其转变为可退还的储蓄配套,以造福低收入退休储蓄者。

此外,更多联邦支持的退休储蓄计划正在建立。这可能会为工人创造新的储蓄机会,特别是那些没有雇主资助退休计划的工人。

Ref:
https://www.businessinsider.com/personal-finance/generation-x-behind-retirement-savings-2023-10?_gl=1*1gsdvdw*_ga*NDEzNTY5ODQyLjE2OTgzMjU0ODc.*_ga_E21CV80ZCZ*MTY5OTI4ODgxNi4xNC4xLjE2OTkyODg4NjUuMTEuMC4w
https://www.aarp.org/retirement/planning-for-retirement/info-2023/generation-x-anxiety.html
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