账户秒冻结！持有中国护照者需警惕，美国财政部严查洗钱网络

美国财政部近日发布一份重量级警告，矛头直指华人洗钱团伙，称其对美国金融体系构成重大威胁。这份声明并非空穴来风，而是基于金融犯罪执法网络（FinCen）的最新报告。

报告揭示，从2020年1月1日至2024年12月31日的五年间，这些网络通过美国银行和金融机构转移了约3120亿美元的可疑资金。其中，银行报告的交易额高达2460亿美元，货币服务业务（如汇款）约420亿美元，证券和期货交易230亿美元。这些资金往往与墨西哥贩毒集团的非法活动交织，包括欺诈、人口贩卖和人口走私，规模之大令人震惊。

财政部强调，华人洗钱网络的运作模式高度专业化。他们利用复杂的跨境渠道，将非法资金伪装成合法交易，渗透美国金融系统。

FinCen主任安德里亚·加基表示：“这些网络遍布全球，我们必须彻底摧毁它们，以保护国家安全。”这份报告不仅是数据汇总，更是行动号召，要求银行和金融机构加强警惕，主动报告异常活动。

如果机构未能遵守《银行保密法》，将面临严厉罚款。近期，道明银行就是一个典型案例：该银行被发现被纽约和新泽西州的华人洗钱网络利用，洗钱金额超过4.7亿美元，最终同意支付超过30亿美元罚款。这笔巨额罚金创下纪录，凸显了问题严重性。

警告特别点名持有中国护照的个人，称他们在这些网络中扮演关键角色，可能有意或无意协助洗钱。财政部认为，这种网络帮助墨西哥毒贩洗钱的同时，也威胁美国本土经济稳定。

报告分析，这些可疑交易往往通过现金存款、电汇、P2P转账或购买银行现金支票实现，资金来源不明，却迅速流向高风险地区。面对这一威胁，金融机构需综合评估客户行为，而非孤立看待单一交易。

报告列出10个涉及华人洗钱网络的危险信号，旨在帮助银行识别风险。

第一个信号是客户收到与其职业或收入不符的资金，例如突然获得大笔不明财富。

第二个是身份证件异常，如中国护照和签证照片相同，但发证时间相隔多年，暗示伪造。

第三个是学生身份与异常交易不符：开户时称学生，却频繁收到标注“学费”或“生活费”的高额电汇。

第四个是低收入职业与不明财富：如学生、退休人士或家庭主妇，却拥有巨额资产。

第五个是房地产相关交易：客户发起购房电汇，或购买以房地产公司为收款人的现金支票，常伴有经纪人。

第六个是大额现金或无明确目的的交易：定期存入现金，随后转移给未知人士。

第七个是异常资金流动：账户频繁进出资金，与正常活动不符。

第八个是现金用于银行现金支票：持有大额现金购买支票，再存入其他银行。

第九个是拒绝提供资金来源信息：客户回避交易目的，或称“偿还贷款”。

第十个是托管公司账户：客户为美国托管公司，从外国空壳公司获得资金，用于购房。

这些信号并非绝对，但如果客户展现多项，尤其是持有中国护照者，银行应立即报告。FinCen强调，评估需考虑客户历史、交易是否符合商业惯例。报告还指出，自2023年以来，疫情后跨境流动加剧，华人网络利用这一机会扩张，涉及从911滥用到房地产洗钱的多种手段。

这一警告引发广泛讨论。移民和金融专家认为，它可能加剧对华裔的刻板印象，同时暴露美国金融监管漏洞。一些银行已开始内部审计，但批评者担忧，这会影响合法华裔移民的金融服务。财政部回应称，措施针对犯罪网络，而非特定群体。