美国银行爆大雷！华人多次“存大笔现金” 纽约职员收佣分批洗近$5亿美元 这下完了……

美国TD银行“内鬼”认罪！职员协助华人男子洗钱近5亿美元，纽约分行成重灾区

美国司法部近日公布，一名纽约的TD银行职员已对协助洗钱重罪认罪——案件涉及数亿美元非法资金，时间跨度长达两年，震动美国金融监管系统。

银行“自己人”，成洗钱通道

被告为 Wilfredo Aquino，47岁，纽约居民，曾任 TD Bank 纽约曼哈顿中城分行助理门店经理。

司法部披露：2019年至2021年期间 Aquino 利用银行内部职权协助一个洗钱网络，并通过TD银行账户转移约4.74亿美元现金。

美国司法部直言：“他从银行内部，帮助犯罪集团洗钱。”

数字触目惊心

根据法庭文件：洗钱网络首脑史某（* Sze，音译），他通过纽约、新泽西等地多家 TD Bank 网点存入巨额现金。

最主要的洗钱通道，正是 Aquino 所在的曼哈顿中城分行。

其中Aquino亲自处理约1,680张银行本票，总金额约9,200万美元。这些几乎全部来自单笔超过1万美元的现金存款。

按规定，这类交易必须提交“现金交易报告（CTR）”

明知违法，仍刻意隐瞒

调查显示，Aquino 明知史某是资金实际操作者，却在CTR中刻意不写其姓名，以此规避反洗钱监控。

同事曾明确提醒他：“这看起来就是在洗钱”。

此外，TD银行早已因可疑活动关闭过史某关联账户，但Aquino仍继续协助操作。

2021年2月，他甚至通过第三方账户处理近200万美元现金，再次隐匿真实操作者身份。

回报是礼品卡

作为“回扣”，Aquino 收受超过11,000美元的零售礼品卡用于交换其“配合”。但也有报道指出，史某曾向TD银行员工赠送了价值超过5.7万美元的零售礼品卡。

目前 Aquino 已认罪，罪名是共谋洗钱。根据法律，最高刑罚为20年监禁、最高50万美元罚款，或涉案金额的两倍罚款。他将于5月12日接受量刑。

美国司法部、检方、国税局刑事调查部门一致强调，银行员工是反洗钱第一道防线，任何“监守自盗”的行为都将被严惩不贷。

这起案件释放出极其明确的信号——银行不是“安全港”，即便是大型正规银行，一旦涉及异常现金流多年后仍可能被彻查。

“代存、代转、借账户”＝高危行为。很多人以为，“只是帮朋友存钱”、“只是走一下账”、“钱不是我的”，但这些观念全部错误。 “实际操作者（conductor）”才是监管重点。

礼品卡、现金、本票不等于安全。礼品卡已被广泛认定为洗钱工具，现金 + 本票组合敏感度特别高，多次1万美元以上交易，必触发监控。

银行员工都能坐牢，普通人更别侥幸，本案被告是银行内部人员，但照样被起诉、定罪。对普通客户而言，风险只会更高