Zelle汇款有漏洞！大通银行、美国银行、富国银行被起诉赔偿！已成诈骗者金矿！

联邦消费者金融保护局消费者金融保护局（CFPB）近日正式起诉Zelle支付网络的运营商以及摩根大通（JPMorgan chase）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）三大银行，指控其未能正确调查欺诈投诉，并拒绝向受害者提供赔偿。

诉讼背景

Zelle是一个点对点支付平台，自2017年推出以来已迅速成为美国最受欢迎的支付工具之一，拥有超过1.43亿用户。

然而，CFPB指出，Zelle网络的身份验证措施存在漏洞，导致犯罪分子利用其进行非法交易。  上述银行在未充分实施防欺诈措施的情况下，匆忙将Zelle推向市场，导致大量消费者受到欺诈。

主要指控

未履行消费者保护义务：

根据联邦消费者金融法律的规定，银行必须在消费者报告交易错误时进行“合理调查”。然而，诉讼指出，这些银行未能采取有效措施来预防和解决Zelle支付中的欺诈问题。

客户损失严重：

据诉讼文件，自Zelle上线以来，这些银行的客户因欺诈行为共计损失超过8.7亿美元。

CFPB表示，这些银行多年来没有采取足够的行动来解决系统缺陷。

关联企业责任：

诉讼还将位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司Early Warning Services（EWS）列为被告。EWS运营着Zelle，并由包括上述三家银行在内的七家美国银行共同拥有。

银行的回应

美国银行（Bank of America）：

美国银行表示强烈反对这起诉讼，称其将给银行和信用合作社带来“巨大的新增成本”。美国银行指出，Zelle网络上的99.95%的交易均顺利完成。声明中提到：“当客户遇到问题时，我们会直接与他们合作解决。”

摩根大通（JPMorgan）：

摩根大通称，CFPB此举是“越权行为”，试图让银行对犯罪行为负责。

富国银行（Wells Fargo）：

富国银行则拒绝对诉讼发表评论。

Zelle支付平台的普及与风险

Zelle自2017年推出以来迅速成为美国用户数量最多的支付网络之一，仅2024年上半年，用户通过该平台完成了1.7亿笔交易，转账金额高达4810亿美元。然而，这一广泛使用的平台也暴露出严重的安全隐患。

Zelle的设计初衷是提供快速便捷的支付服务，但由于缺乏足够的反欺诈保护措施，其用户成为欺诈行为的高发目标。CFPB认为，这种风险本可以通过更完善的安全系统和客户保护政策来降低。

如何实现对消费者保护

此次诉讼反映了消费者和监管机构对金融服务行业日益增长的担忧：

• 透明度不足：许多用户对Zelle的潜在风险缺乏认知。
• 银行责任：消费者希望银行不仅能快速解决欺诈问题，还能积极预防问题的发生。

CFPB的诉讼不仅寻求对受害客户的退款和赔偿，还希望推动银行和支付平台改善其欺诈防护措施。以下是可能的改进方向：

强化客户支持：

提供全天候的客户服务，以快速处理欺诈投诉。

增强技术防护：

实施更复杂的身份验证流程，例如多因素验证。

增加用户教育：

向用户提供有关安全支付和识别诈骗的指南。

Ref：

https://www.fox5atlanta.com/news/wells-fargo-jpmorgan-bank-america-face-federal-lawsuit-over-zelle-payment-fraud