长期护理险为什么那么重要？

长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要他人长期照顾的被保险人，提供护理服务费用补偿的健康保险。随着年龄的增长，我们在年轻时做事情的能力越弱。我们年龄越大，越有可能经历或长或短的生活难以自理阶段。凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）称，大约65％的65岁及以上的美国人平均需要三年的长期护理。

长期看护险，就是为生活无法自理的人士提供的长期辅助花费支付费用。不仅限于行动不便，无法自理，也包括又神经性疾病引发的认知性障碍，比如将老年痴呆及其它精神疾患。帮你支付护理费用这些护理费用不仅仅是在养老院的护理费用，也包括其它方式的护理，比如：
1，辅助护理中心（辅助生活设施）

2，成人日间护理（成人日托）

3，自己的居所

关于长期护理的误区

很多人以为满了65岁后，我们的红蓝卡(Medicare/Medigap)会支付长期护理的费用。事实上，红蓝卡只为专业护理费用支付数额有限的津贴，不包括监护护理和非专业护理服务，承担最高达100天的专业护理费用，前20天给付全额，后80天作适当扣除给付。由此可见，红蓝卡医疗照顾计划是为急性医疗护理而设计，仅覆盖有限的长期护理费用，并且是需要入住特定护理机构。

白卡(Medicaid)是针对低收入人群提供的社会救助性质的医疗计划。该计划限制选择护理机构的自由，仅保障部分长期护理费用。 申请医疗救助计划，必须符合苛刻的收入与资产限制条件，收入与资产超过规定者若想得到医疗救助，必须是由于支付高昂的护理费而导致家产消耗殆尽并符合低收入家庭医疗救助计划的规定，或者把超过规定的收入与资产上交。由此可见，医疗救助计划提供的长期护理保障针对低收入人群设计，普通人只有在因支付长期护理费用发生破产后才可以得到相应的社会保障。

何时购买

您越年轻越健康，长期护理保险单的价格就越便宜。大多数人都在50多岁时开始购买。 很多人相信自己有足够的储蓄来支付退休后的医疗费用。但现实是很多人都低估了退休有的医疗费用开销。2020年，德州护理中心私人房一年护理费用85000美金，与人共享一间房的护理费用每年65000美金。而且德州的护理费用每年以3%的速度增长。美国平均每年有64.3万人因医疗费用而申请破产。

如果没用上长期护理，保费可以退吗？

很多人会有担心，如果一辈子健康平安，没有发生理赔的情况，长期护理的保费会白交了吗？

长期护理险有传统型长期护理险，也有跟人寿保险结合的HYBRID长期看护保险。

现在的长期看护险如果用不上长期护理，想取消这份保险，都可以选择退还保费。

很多朋友也关心另外一个问题：如果投保后不久不幸身故，保费是不是浪费了。如果在保障期投保人不幸身故，保险公司会赔付一笔身故理赔金，这个理赔金大于保费。

对有一些慢性疾病家族史、长辈虽长寿但经历过长期护理的人，乘健康时买好长护险可能更要紧。在我保险经纪生涯中，每年都会有遇上几起因为健康状况而被拒保的情况。我们一定要未雨绸缪呀。

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