退休计划的5个步骤

在美国，人们在选择退休时间时，更多地以身体状况、社会福利和家庭财务状况作为依据。有的人不到50 岁就退休，有的人干到75 岁还有精力继续工作。退休金主要有三大来源，社安金（Social Security Benefit），养老金 （Pension） 和个人储蓄金（ Personal Savings），包括401K,Roth 401K ,IRA ,Roth IRA ,Annuity, CD ,Mutual Fund 等 。退休规划的最终目标是有足够的钱停止工作并做自己想做的事。退休规划有几步骤。

第 1 步：知道何时开始退休计划

应该什么时候开始退休计划？现在。您越早开始计划，您的资金增长的时间就越多。

也就是说，开始退休计划永远不会太晚。即使你还没有考虑过退休，也不要觉得你的船已经航行了。您现在可以节省的每一美元以后都会非常感激。合理安排投资组合，

第 2 步：弄清楚您需要多少退休金

您退休所需的金额取决于您当前的收入和支出，以及您认为这些支出在退休后会如何变化。

典型的建议是通过储蓄和社会保障来替代您每年退休前收入的 70% 至 90%。

例如，退休前平均年收入为 63,000 美元的退休人员预计退休后每年需要 44,000 至 57,000 美元。

第 3 步：优先考虑您的财务目标

退休可能不是您唯一的储蓄目标。一般来说，您应该在建立应急基金的同时为退休储蓄——特别是如果您有 401(k) 或其他具有匹配的雇主退休计划。

第 4 步：选择最适合您的退休计划

退休计划的基石不仅是确定要存多少钱，还要确定存到哪里。

没有单一的最佳退休计划，但可能有适合您的最佳退休计划或退休账户组合。一般来说，比较好的计划提供税收优惠，如果有的话，还提供额外的储蓄激励，例如匹配供款。这就是为什么在许多情况下，401(k) 与雇主匹配是许多人的最佳起点。

如果您没有公司提供的退休（或者您提供的计划没有匹配项），或者您已经在为 401(k)  每年投资并且正在寻找选择额外的退休储蓄。

这里有11种可能适合您的退休计划。

• 1，Roth IRA
• 2，Traditional IRA
• 3，Self-directed IRA
• 4，Simple IRA
• 5，SEP IRA
• 6，Solo 401(k)
• 7，Stock
• 8，annuity(年金)
• 9, life insurance with cash value（带现金价值的人寿保险）
• 10, real estate(房地产)
• 11，long term care(长期护理)

第 5 步：选择您的退休投资

确定正确的投资组合取决于您需要资金的时间以及您对风险的承受程度。根据个人投资风格与性格，选择您的投资组合。

一般来说，这个想法是在您年轻的时候积极投资，然后在你接近退休年龄时慢慢恢复到更保守的投资组合。那是因为在早期，你有很多时间让你的钱来抵御市场波动——几年的糟糕投资回报不会毁了您。随着年龄增长，保守稳健性的投资更适合您，让账户安全稳健成长，也不用自己花很多时间或者完全不用管理。做好退休规划，退休后后就可以尽情享受完全自住支配的美好时光了。

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