美国红蓝卡医疗保险申请攻略（二）-PART A和PART B

谈到红蓝卡的保费标准，由于加入资格的定义不同，所以Part A与Part B的收费标准也不太一样。多数年满65岁或以上的美国公民或永久居民，在工作时都有缴交联邦医疗保险税给政府。所以只要工作超过十年，社会安全点数已达40点，即可获得政府免费提供Medicare医院保险部分（Part A）；至于工作点数不足，仍可藉由每月支付保费来购买，依照2017最新规定，每人每月的费用是$413（或$227）元。

图：联邦医疗保险Part A费用。

关于医疗保险Part B，任何享有Part A的人，都可通过每月支付保费来参加。

根据美国社会安全局的规定，受益人的收入越高，每月要付出的Part B保费也越高。这种“收入标准”来收费的规定，以2017举例来说，政府是根据您（与配偶）在2015年的修改调整后总收入（Modified Adjusted Gross Income；MAGI），分成五级来决定费用多寡。

也就是说您调整后总收入（Adjusted Gross Income）加上免税利息（Tax Exempt Interest Income），个人部分若未达$85,000 元（或夫妻未达$170,000元），每人每月保费则是$134元。超过以上标准将视分级所在群组，每月各缴付$187.5、$267.9、$348.3、$428.6元，政府会逐月从社安福利金中扣除，或每三个月向参加者收缴一次保费。

有些读者可能认为购买Part A的保费太贵，不愿意主动在初始注册期（IEP/ICEP）立即申请；有的人也许因为Part B得另外付费，并且政府也没强制65岁以上长者一定要参加，所以许多人只买了住院保险，而没买门诊保险。强烈建议您绝对、一定、务必要买，而且千万不要逾期才加入。因为美国政府为避免健康者钻漏洞，订定法规强制Part B未按时加入者，每延后一年就得终身多付10%的罚金（逐年等比累加），因此除非您是：[1]尚有工作提供团体保险；[2]决定不回美国居留；[3]低收入户（是由政府出钱补助）等特殊情形，否则您都该把握时间，在规定的时限内提出申请。

图：联邦医疗保险费用一览表。

若将Medicare的2017年最新官方资料与2016年相较，福利部分真是越来越差。例如Part A住院前60天，自付额已由$1,288涨到$1,316元，保费部分更是大幅上涨，需购买Part A资格的月费由$411涨到$413元；而Part B的第一级月费，也从每月$121.8涨到$134元。

随着人口老化及医疗费用上涨，美国政府其实早已在做赔本生意；再加上政府财政日益困难，很多人不看好Medicare能再撑多久，可是亲爱的长辈们请千万别因保费上涨而却步。因为这是美国最基本的老人医疗福利，另一方面，政府也努力投注资金，用来补助私人保险公司所开办的优惠计划Part C与处方药计划Part D，期使更能完整的补足老年医疗需求的不足之处。即便长者的负担能力有限，还是有很多的计划可考虑参加。

小编希望能涵盖所有层面去介绍各种可行方案（当然还有“政府补助老人保险优惠计划～零元计划”等利多办法），希望使长辈们能在退休后，免于“害怕生病”、“生病了不敢告诉小孩”或“生病了怕没钱看医生，不敢去医院”的种种恐惧。

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