暴风雪后的房屋保险理赔

上个星期连续的暴风雨又加上停电，许多居民都遭受了水管爆裂问题，让不少家庭成为受灾户，严重的甚至家里淹水，造成就财产损失，根本无法住人。如果因为天灾造成破坏而引发漏水，如果屋主因为无法居住而外宿酒店的钱也可以报销。水管爆裂水淹室内，造成的地板，家具，个人财产，墙体等损坏，保险公司会赔偿这部分损坏的维修费用，同时如果屋主因为无法居住而外宿酒店的钱也可以有保险公司报销。

安睦保险事务所这段时间基本每天也会接到保险理赔的电话。房屋保险理赔的过程并不复杂。

第一步：申报损失

屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，联系保险公司或保险经纪人进行申报。 保险公司会派一位理赔评估员上门评估损失（新冠期间可能不同方式）。如果是水淹事故，保险公司一般会先派一个第三方维修公司上门先进行烘干处理（产生的费用一并到最后结算）。

第二步：个人财产的损失计算

所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。各物品的折旧率不同，电器每年的折旧率为10%，硬式家庭每年折旧5%，软式家具每年折旧10%，工具每年折旧5%，衣服每年折旧5%，窗帘每年折旧20%，照相机每年折旧5%，古董、银器、珠宝则不折旧。投保人应尽量提供原收据或复印的收据，作为核定损失的依据。很多美国人平时就将房屋内所有物品列出一份清单，并和购买时的收据一起收入在防火保险柜中寄存在银行的保险箱中，申请理赔时可派用场。如缺少损失物品的原收据，则手续相对复杂，有的需采用具结书等办法。

第三步：保存与保险公司的沟通记录

如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的记录，以便找律师控告保险公司。

报保险理赔注意事项：

• 理赔被拒绝的最常见原因是，屋主未能正确藉由文件或表格证明受损。很可能闪电劈坏了树木，劈坏的树又倒下来压坏车库、毁损汽车，第一时间确定家人没事后，拿起手机或照相机拍照，愈仔细愈好。
• 如果保险公司交给您一大堆文件或表格填写，务必认真处理；理赔时，投保人必须向保险公司证明确实蒙受损失，如果未妥当而正确的处理这些文件、表格， 保险公司没义务赔偿。保险公司要求保险人仔细填表格是为了严格把关、避免诈欺。
• 另外,所受损失没有达到自付额，所有的费用需要自己付。自付额（deductible）是在保险公司理赔之前，投保人必须自行支付的部份。

接下来又是德州的冰雹季了（2月-4月），各位抽时间看看自己的保险内容，和检修一下自己的房屋。

很多人都会误以为，房屋保险是万能的，屋顶破了、漏水了，保险公司会付钱帮我修。这其实是一个非常大的误解！

事实上，如果出现屋顶漏水，房屋保险能够理赔家具、地板、地毯等因爲泡水而造成的财务损失，但并不会理赔维修屋顶的花费。原因是类似屋顶老化、年久失修、瓦片脱落造成的损失，并不包含在房屋保险的理赔范围内。

安睦保险事务所服务范围：房屋保险，汽车保险，健康保险，人寿，年金，理财规划。

如各位有任何有关保险方面的疑问，欢迎致电交流：469-486-2006或电邮info@bespros.com.

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