对方没保险，撞了我，怎么办？很多人保单里根本没有这个关键保障！

安睦保险

上周我接到一位客户的电话，语气很无奈：

 

“我在超市停车场等车位时被一辆车撞了，结果对方竟然没有保险！还说‘没钱赔’，我现在车子要修几千块，怎么办？”

 

其实，这种事比你想的更常见。根据美国保险行业协会（III）数据，全国大约每8位司机中就有1人是无保险驾驶者，在某些州甚至更高。

 

🧠【案例解析】

 

我们帮客户查了他的保单，幸运的是他有一项关键保障：

✅ Uninsured Motorist Property Damage（UMPD）

→ 这项保障在对方无保险的情况下，可以让你直接从自己保单中获得赔偿，而不用自己掏腰包或追着肇事者要钱。

最终，这位客户的维修费用由保险公司承担，只支付了少量免赔额，既省心又省钱。

 

📘【知识点详解】什么是UM“无保险驾驶者保障”？

 

在汽车保险中，以下两项保障尤其关键：

 

1️⃣ Uninsured Motorist Coverage（UM）— 无保险驾驶者保障：

 

适用于对方完全没有保险的情况：

• UMBI（Bodily Injury）：赔你本人或乘客的医疗费、误工、伤残等
• UMPD（Property Damage）：赔你车辆或财产的损失

 

2️⃣ Underinsured Motorist Coverage（UIM）— 保额不足驾驶者保障：

 

适用于对方保额太低、不足以赔偿你损失时，由你自己的保单补足差额。

📌 特别提醒：很多“便宜保单”默认不含 UMPD，尤其是在德州这样的自由度较高的州。没有选上就不赔，要特别留意！

 

【你可以自查你的保单是否有盲点】

 

✅ 请检查以下几点内容：

1. 是否有 Uninsured Motorist Bodily Injury（UMBI）
2. 是否有 Uninsured Motorist Property Damage（UMPD）
3. 保额设置是否合理（建议与车辆市值一致）
4. 免赔额是多少？（常见为 $250 或 $500）

❓【常见误区解答】

Q：我买了“全保”，是不是这些都包含了？

A： 不一定！“全保”不是专业术语，一般只指 Collision + Comprehensive，很多人以为“全保”就什么都包了，实则并不含 UM/UIM。

Q：我的车比较老，不需要那么多保障了吧？

**A： 仍然建议保留！**UM/UIM 不仅赔修车，还可能包含拖车费、误工损失、租车等费用，不论车新车旧都值得保留。

【安睦保险事务所 专业为您服务】

 

保险不是买得多，而是买得对。关键保障缺一不可。

 

📍我们服务整个德州市场，为德州华人社区提供专业、靠谱、值得信赖的保险服务。

 

安睦保险事务所在行业内深耕多年，经验丰富。我们提供：

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让我们帮您把保障做对，让保险真正成为您家庭的安全后盾。

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