关于长期护理您需要知道的五点

随著美国老龄化现象越来越普遍，以及各种疾病，许多上了年纪的人或是病患者面临著一个非常实际的问题—需要到护理中心或者请人来家中照顾自己。

如果说许多中产者的退休计划中只有一个未解决的问题，那就是如何解决以后生活中的长期护理费用。许多人会问，不是有医疗保险吗？

本文将讨论有关长期护理的几个方面。

1.医疗保险有包括长期护理吗？

根据美国癌症协会American Cancer Society 2019年最新研究报告得出，2019年美国有176万人诊断出癌症，其中64%的人存活至少5年。目前在美国有2千2百万人曾得过心髒病，中风和癌症。

高生存率本该是令人高兴地事情，但是高昂的护理费和药物费让很多家庭难以维持甚至申请破产。

讽刺的是，78%因为大笔医疗费而申请破产的都是那些原本就有医疗保险的人。根据美国癌症协会调查发现，超过67%的医疗费用其实为间接费用(如护理费)，不包括在医疗保险裡面，患者需要自掏腰包才行。

2.您需要长期护理的可能性有多大

据统计，52% 65岁以上的长者会有需要不同程度的长期护理服务，其中男性47%，女性58%。

长期护理的费用如何？

3.长期护理的费用

如果你生活不能自理，基本上有4个去处：

• 住到私人疗养院（Nursing Home）
• 辅助生活中心（Assisted Living Center）
• 成人日托（Adult Daycare）
• 请人到家裡来照料你

私人疗养院-目前全美国有180万人住在私人疗养院，另外100万住在辅助生活社区，还有760万住在家裡，接受上门服务。无论哪种方式都需要花钱，住私人疗养院最贵，一般一年需要8万到10万。

这只是一个人的花费，如果夫妻俩都需要长期护理，则花费也要翻倍。这笔庞大的开销，一般中产阶级靠自己掏腰包是不可能负担的起的。

4.如何支付长期护理开销？

支付长期护理开销的方式主要有三种：

• Medicaid(公共医疗补助)
• 用自己的钱
• 长期护理保险的理赔

医疗保险（Medicare）是政府为美国65岁以上老人和残障人士支付急性的医疗护理费用，比如看病，住院，手术，药物及其他医疗专业护理，但并不包括日常生活照顾，如进食，穿衣，洗澡，如厕等等。

美国政府的低收入医疗补助计划(Medicaid) ，可为某些老人提供长期护理福利，但条件非常苛刻，一般中产阶级家庭都被排除在外。所以，如果需要长期护理的病人或老人，就不得不自己全盘负责高额护理费的问题了。

中产家庭Medicaid行不通，第二种方法是自己掏腰包，用储蓄、投资或退休养老的钱来支付长期护理的花费。

这要花多少钱很难估算，取决于你何时开始需要长期护理、需要什麽样的护理。是必须住到私人疗养院去，还是只要请钟点工到家裡来，需要多长时间以及未来长期护理费用的增长幅度等等。

保守的算法你得准备几十万现金或可流动资产，对中产阶级而言这是一项很沉重的负担。退休以后你不工作，没有新的收入来源，完全靠社保、401K、IRA以及个人的储蓄和投资来维持退休生活，再要准备几十万现金为长期护理的不时之需。

最好的办法就是也就是购买长期护理保险，需要时由保险公司来替你支付长期护理的花费。

5.什麽是长期护理保险？

传统型的长期护理险是一种消费险，如果用不到就是把钱白打水漂，贵且不划算。因此一般大家都不会选择它。

近几年来有些保险公司推出了几种新的产品，这些保险不是单一的长期护理保险，而是多合一的保险产品。这种保单把长期护理保险作为Rider，与人寿保险结合在一起。

你向保险公司购买100万保额的保险，如果你过世了，保险公司赔你家人100万；如果你生活不能自理，保险公司给你护理保险的福利，按月支付。如果没用完你就过世了，没用完的作为身故理赔给你的受益人，这是它比传统长期护理保险优越的地方。

对于人们来说，最重要的是未雨绸缪，为自己和家庭安排好最好的保障.

如各位有任何有关保险方面的疑问，欢迎致电交流：469-486-2006或电邮info@bespros.com.
公司地址：8105 Rasor Blvd , Ste 256 , Plano , TX 75024