关于房屋保险您需要知道的几方面

买房屋险最好平衡花费，避免付过高的保费或投保不足。

您可能付太多了。很多人15年、20年、30年都不换保险公司，只有9%的投保者过去三年换了保险公司，逾半人找到更便宜的计划。不同公司房屋保险价格不一样，有可能一年能省个几百上千元。可以联系独立保险代理公司，比如安睦保险事务所（972）597-9988，让他们使用最新的重建成本（rebuilding-cost），综合考量房屋大小、屋龄、建筑材料，最近人工与材料的市场价，给您一个需要付多少保费买什么计划的推荐方案。

您可能投保不足。基于人工和材料成本上升，购买计划后进行过装修或加建等原因，约六成的美国房屋处於投保不足状况。一些房屋不知道标准计划不会承保所有内容。比方说，56%房屋以为标准计划包含了水灾险。而事实上根据房屋所在位置，另需购买水灾险、地震险、飓风险等。像下水道反水（sewer backup）、按最新建筑法规重建或改装，这样一些情况想要房屋险给付的话，是需要另买附加条款的。

哪些方面房屋保险包括那些方面不包括？

有关灾后的精神支持。受灾后情绪低落，有人甚至出现精神问题，如果就医或寻求协助，房屋保险不会给付，反倒是可向某些团体或线上论坛寻求协助，比较务实。

有关薪资损失。灾后打理保险理赔，找人修房屋，都需要投注大量时间与精神，必要时甚至得请假，对某些人来说，请假就没有薪资可拿；不过，房屋保险不会针对薪资短少进行给付。至於依法必需进行的房屋更新，即使新法令规定房屋某些部分必须更新（即使未毁损），房屋保险也不会给付。

有关自付额（Deductibles），即便您的房屋保险愿意给付，您还是得先负担您的自付额，剩下的保险公司付。

有关灾后重建，保险公司通常建议被保险人找特定合约商修复受损的屋子，房屋们却往往想让多家合约商竞标，其中包括与保险公司无关的合约商；房屋应向保险公司询问该如何处理竞标，以及让最低价的合约商进行修复是否恰当。另外，如果您的房屋被破坏保险公司只能赔付您保单的最大的覆盖范围，所以要确保您买的保险是足够的。也就是说，如果您的房屋投保的是15万美元，即使重建的费用是18万美元，保险公司也只会赔付您15万美元。

了解负担额（coverage limit）。一般来说您的房屋保险是为保障万一其他人在您的房屋或院子里发生意外时，保险公司负责赔付包括医疗保健，诉讼费，以及由法院裁决等的费用。不过，赔付金额通常是有上限的。如果您有很多资产，您要确定您所保的金额足够包含您所有的资产，最好是再另买个伞险。

了解给付范围。投保之前务必仔细阅读小字，免得有错误期待、以至於没有作好万全准备，一旦受灾，损失将超乎想像。即使您的保险已包括的风险，保险公司将支付多少也可能是有限制的。例如，很多保险公司限制为被盗的珠宝赔付除非另行投保。

房屋保险不要买错险种

美国买房，除非是用现金一次购清，否则贷款公司一定会要求在过户前购买房屋保险 （Homeowner Insurance），或称火险（Fire Insurance）。经常与之混淆的，是出租屋/房东保险（Landlord/Rental Property Insurance）。

如果房屋买来是自己要住，需要的则是房屋自住保险/火险。保障除了房屋重建和房屋责任险，还包括房屋的个人财务，比如家具、电器、珠宝首饰等等。而如果房屋买来出租，则需要出租屋/房东保险，而房屋的私人财物是没有保障的。很常见的一种错误是，房屋买来先「出租」，过两三年后改为「自住」，但是忘记从出租屋/房东保险转换为房屋自住保险。之前就有朋友家里失窃，找保险公司理赔，才发现自己的房屋保险还处於出租屋保险状态，没有房屋私人财物的保障，白白损失两三万元。

还有一种空房保险（Vacant & Unoccupied Home Insurance）也值得注意。空房一般来说发生事故的几率比较大，保险公司也因而会比较谨慎，购买普通房屋保险后的两三周，保险公司会去检查，发现是空屋的话有可能撤销保单哦。而且，普通房屋保险在出现事故要求理赔时，如果保险公司发现房屋很长一段时间都是空屋的话，一般通过您的水电气交费单是可以查出来您的房屋是否是处于空置状体，是有权拒绝理赔的。所以，如果房屋买来有超过1-2个月空屋的情形，切记要告诉保险经纪，仔细讨论如何投保才是最周全的！

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