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美国信用分数有多重要?快速提升信用分数实战经验帖

我们都知道在美国,个人信用是十分重要的,很多刚到美国的小伙伴都会因为信用分低而享受一些不公平待遇,想知道如何快速提高自己的信用分吗?那就跟着海客范,一起来看看吧!

了解FICO Score

美国的信用分数是各个机构根据Experian、Equifax 和TransUnion三家出具的信用报告明细,通过一定公式计算出来的、比较通俗易懂的、评定个人信用好坏的标准。

现时美国最为普遍通用的是由Fair Isaac Corporation公司(简称FICO)制定出来的FICO Score 信用评分模型。

相信很多申请过信用卡或者贷款的小伙伴们对FICO信用分数都不陌生,90%的美国大银行及信贷机构都会使用FICO分数作为个人信用分数的评估标准。

FICO Score信用评分模型

首先给大家科普一下美国最普遍的FICO Score信用评分模型:

常见的FICO分数在300-850之间,分数越高信用越好。

分数高的(通常740分以上就很不错了)申请贷款很容易通过,并能拿到更低的利率和更多的优惠。

1、低于580通常申请贷款不大可能;

2、580至669能申请到贷款,但通常利息会比较高;

3、670至739多数贷方认为这个信用分数不错;

4、740至799贷方认为是位靠谱的借款人;

5、800以上贷方眼中非常优秀的借款人,可以给予最好的优惠和利率。

免费免费查询信用分数的信用卡

像Bank of America、Discover、American Express、Chase等,每月更新FICO信用分数等级信息,可了解信用分数的变化。

FICO细分很多版本,不同的信用报告数据,计算的分数和等级有所差异,您查到的分数可能跟(银行or贷款经纪)申请贷款时查到的些许不同,但不会差太远。

如何快速提高信用分数?

我们以一位读者Mike的经验为例,来看看他是怎么在短时间内迅速提高信用分数的。

先说结果,Mike的信用报告分数两个月内从730飞速升高到810。

事情源于今年年初,Mike的家人催他尽早买个房子,于是从2月份起,他查询了大量网上的资料和他人的经验总结,开始有意建立信用分数体系。

基本操作就是每到周末就全还一次信用卡。因为银行的卡可以直接内部转行,AMERICA EXPRESS的卡转账需要几天,所以他都是2周还一次,但最终要保证在STATEMENT出来前卡里的所有欠账是自己总CREDIT LIMIT的1%以下。

这个1%怎么算的呢?就是例如他自己有3张卡,额度分别为5千、5千和1万,那么一共就是2万,需要做到每个月在STATEMENT出来之前就还账,还到2万的1%就是200之内。

这是三个卡一共的欠款,1%以下的欠款在银行那边是A+的评级,然后是1%-3%, 3%-10%等等,有时候Mike懒得算,自己就全还完了,这样一来STATEMENT就是0,也是一直在长分的关键。

用这个方法也可以提醒自己不要超过预算。因为Credit bureau计算Credit Utilization的Cut off date和Monthly statement不是同一天,代表就算还款了也不一定马上就可以反映在Credit bureau上。但是如果有房贷或者车贷就基本无用了。

一般而言,750-760以上即可,贷款或者信用卡的申请都会通过。800以上是非常好,再高就没有意义,纯粹只是为了追求数字而已。

追踪工具Mike推荐使用CREDIT KARMA,完全免费也可信,每周都有更新,不会影响到信用记录,不过RBC、CIBC的ONLINE BANKING里也都有这类功能,大家可以多多探索,按照个人意愿自行选择。

战术总结:勤还账(每周/每2周),少欠款(1%-3%就非常优秀了)!!

日常提高信用分数小诀窍

1、按时还账单,包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等。建议设置自动还款(Auto pay),避免信用分数降低。

2、降低信用卡的结余数额,每月尽量多的完成还款。会影响到Credit Utilization Ratio(信用额度利用率),从而影响信用分数。

3、确保信用不被冒用、信息无误,要dispute做出更改,信用分数很快会上调。

4、考虑申请汽车贷款或学生贷款。即使有能力全款买车,也建议申请小额车贷(Auto Loan),用利息积累信用记录。

5、不要随意取消信用卡账户。保留就等于有更长的信用历史记录,有利于提高信用分数。

6、申请信用卡副卡。如果家里的亲人信用分高,可以考虑让他们用历史较长或信用额度较高的给您办张副卡,对新人来说能快速提升自己的信用积分。

7、申请押金信用卡(Secured Credit Card)。对于信用新人来说,就是向银行先交付一定的押金,信用卡额度就是押金金额,每月刷卡再还款,慢慢积累信用历史记录。

一起速速提高信用分吧 ~不仅在日常中可以享受到更多优惠,好的信用值也能更好地在美国学习生活!

本文由【达拉斯生活网】整理编辑,原文转自海客范生活君,若有侵权敬请联系我们;图片取自网络,版权属于原作者。转载请注明出处!

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